신용불량자 신용등급 회복 하는 방법 / 연체 / 미납 / 정지에 대한 모든것

신용카드 부재나 생활비 부족으로 인해 많은 사람들이 휴대폰 소액결제나, 대출을 주로 이용합니다.

그로 인한 과도한 부채로 힘들어하는 사람들이 많아지고 있습니다.

열심히 일을 하고 월급도 받고 있지만, 매달 적자가 나고 계시는 분 많으시죠?

내 신용등급과 금융에 대해 귀를 기울이지 않으면

자칫 신용불량자가 될 수 있습니다.

이 글을 통하여 신용등급, 연체, 미납의 대한 자세한 설명을 전달해 드릴게요.

 

 

 

NICE지키미

금융기관이 설립하고 활용하는 대한민국 대표 신용정보 올크레딧

 

 

 

 

 

 

신용등급은 채무이행 능력을 나타내는 등급으로, 

개인, 회사, 조직, 국가 등이 어느 정도의 채무 이행 능력을 가지고 있는지를 평가한 것입니다. 

그러나 현재는 주로 신용점수라는 개념이 사용되고 있습니다.

 신용등급은 이전까지 1등급에서 10등급까지 존재했으며, 

고신용자, 일반신용자, 저신용자로 크게 세 가지로 나누어졌습니다. 

13등급은 통상 고신용자, 46등급은 일반신용자, 7~10등급은 저신용자로 분류되었습니다.

 

 

 

 신용등급은 대출 여부, 대출 금액, 이자율 등을 결정하는 데 중요한 역할을 합니다. 

고신용자는 대출이 쉽고 이자율이 낮을 가능성이 높으며, 

저신용자는 대출이 어렵고 이자율이 높을 가능성이 큽니다. 

 

현재는 주로 신용점수로 사용되며, 

이는 개인의 금융 거래 이력과 신용 관련 정보를 종합적으로 나타내는 지표입니다. 

이를 통해 신용정보기관이 채무 이행 능력을 평가하고 대출 등의 금융 거래에 참고 자료로 활용합니다.

 

 

 

연체는 일반적으로 돈을 빌리고 이를 갚지 않거나 지연하는 상태를 나타내며, 

이에 따른 채무불이행에 대한 지연배상을 의미합니다.

 연체로 인해 신용 점수가 감소하며 결국에는 신용 불량자로 분류될 수 있습니다. 

 

연체의 범위는 주로 대출, 납세, 채무, 핸드폰 요금 등의 미납 사항으로 인해 발생하며,

 이로 인해 신용도가 하락하는 이유는 연체가 장기화되면서 벌어지기 때문입니다.

 연체 상황은 빚이 갚을 능력을 넘어선 상황을 나타내므로, 신중한 대처가 필요합니다. 

연체가 발생하면 이를 놓치지 않고 심각하게 인식하고 적절히 대응하지 않으면 상황이 악화될 수 있습니다. 

 

연체는 금융 회사뿐만 아니라 모든 금융 거래에 영향을 미치며, 

신용 등급이 하락하면 쉽게 대출을 받기 어려워집니다. 

더구나 연체로 인해 높은 연체 이자를 부담해야 하는 경우도 있습니다.

 따라서 연체가 발생하면 신속하고 효과적인 대책을 세워야 하며, 

금융 상황을 철저히 관리하여 미래에 또 다른 연체 상황을 예방하는 것이 중요합니다.

 

 

 

 

모든 연체가 신용도에 영향을 미치는 것은 아닙니다. 

연체에는 장기연체와 단기연체가 있으며, 이는 주로 90일을 기준으로 나누어집니다.

 

 만약 100만 원 이상의 금액을 갚기로 한 날짜로부터 90일(3개월)이 경과하면 

해당 연체는 장기연체로 분류되며, 이는 채무불이행으로 간주되어 기록됩니다. 

채무불이행은 대출금이나 이자를 약속한 대로 상환하지 않은 경우를 의미합니다. 

반면에 단기연체는 돈을 갚기로 한 날짜로부터 90일이 넘지 않는 연체를 말합니다. 

이때 연체 금액이 30만 원 이상이고 30일 이상 연체된 경우 단기연체로 간주됩니다. 

단기연체는 채무불이행으로 분류되지 않지만, 자주 발생할 경우 신용도에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

 

요약하면, 신용도에 부정적인 영향을 주는 연체는 주로 90일을 기준으로 하는 장기연체이며,

 단기연체는 자주 발생할 경우에만 신용도에 영향을 미칩니다.

 

 

 

 

휴대폰 요금을 미납하여 정지 상태가 되더라도, 신용점수에는 즉각적인 영향이 없습니다. 

한마디로, 신용점수 하락이나 담보대출, 신용대출에 직접적인 영향을 미치지 않습니다. 

그러나 장기간에 걸친 미납으로 인해 해당 정보는 신용평가사에 등재될 수 있습니다.

 

휴대폰 요금에 소액결제 대금이 합산되어 나오며, 2달 이상의 미납으로 발신정지가 시작됩니다. 

발신정지 후 1달 이상 결제가 이루어지지 않으면 수신정지가 이뤄져 휴대폰 사용이 불가능해지며,

 이후에는 직권해지로 핸드폰 번호가 해지됩니다. 

급여 압류 등의 직접적인 영향은 발생하지 않습니다. 

결제에 주의하여 정기적으로 처리하는 것이 휴대폰 이용에 문제를 예방하는데 도움이 됩니다.

 

 

 

①. 휴대폰 요금을 신용카드로 할부납부가 가능합니다. 타인 신용카드도 결제도 가능하여, 가족이나 주변 지인에게 부탁하여 할부결제를 하고 매달 납입을 하는 방법이 있습니다. 가장 좋은 방법입니다.

②. 핸드폰 미납으로 정지가 되기 전에 정지예고날짜가 문자로 왔다면 조금이라도 납부를 하면 정지날짜를 뒤로 미룰 수 있습니다. 정지가 되고 난 후 에는 고객센터에 전화해서 미납금액 일부라도 납부를 하면 정지되는 기간을 조금이나마 미룰 수 있습니다. 단, 미납된 금액에 30% ~ 50% 정도는 납부하셔야 합니다.

③. 미납으로 인해 정지상태가 되지 않으려면 큰 소액결제를 멈춰야 합니다. 또한 비싼 요금제를 사용 중이시라면 요금제 또한 낮춰보시는 게 좋습니다. 그리고 요금제 청구서에도 불필요한 요금 청구가 없는지 확인해야 합니다.

 

 

 

①. 고금리 대출부터 납부하여 높은 이자율 내리기

②. 휴대폰 미납 절대 금지

③. 불필요한 추가대출 (비상금 대출) 금지

④. 어플을 이용하여 국민연금 납부내역, 건강보험 납부 내역, 소득정보, 재직정보 등 제출하기

⑤. 신용카드 한도 줄이기, 체크카드를 주로 사용하기

 

빠르게 신용등급을 올리는 데에 있어서는 어려움이 있지만,

이 5가지의 방법만 활용하여도 차차 신용도가 오르시는 걸 체감하실 수 있습니다.

신용등급에 대해서 가볍게 생각하지 마시고

마치 " 내 자산이다 "  생각하시며 안전한 신용등급을 가져보시길 바랍니다.

 

 

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